近些年，尽管银行存款利率越来越低，存款利息收入越来越少，但国内居民存款的热情越来越高涨了。数据显示，2026 年上半年末全国人民币住户存款余额约为173.48万亿元，上半年新增7.58万亿元。居民喜欢存钱的原因是为了应对失业、疾病等突发事件。以及将来可能发生的子女教育、购置大件商品、养老等费用支出。
面对当前国内存款市场的形势，有业内人士表示：个人存款一旦超过100万，会有4个现实问题慢慢找上门，真该早点看懂。它们分别是：①低利率时代已经到来；②存款利率跑不赢通胀；③投资风险在持续上升；④亲友借钱请求纷至沓来。让我们一起来了解一下：
问题一，低利率时代已经到来
从2023年开始，国内存款利率就进入到快速下跌的趋势之中。以某股份制银行，3年期定期存款为例，之前是3.25%，现在已经跌到1.5%，存款利率跌幅超过了50%。如果你把100万存入银行，平均每年的存款利息收入只有1.5万元，这与过去相比，足足少了1.75万。未来银行存款利率还将长期处于低利率周期，过去较高存款利率的时代已经一去不复返了。
导致银行存款长期处于低利率时代的原因主要有三个：①央行希望通过降息的方式，迫使储户把钱从银行拿出来，用于投资和消费。这样可以刺激经济的快速复苏；②银行在降低存款利率的同时，也在降低贷款市场的利率，这样可以刺激贷款市场需求回升；③通过较低的存款利率，可以拉开存贷利差，这样银行的业绩就可以大幅提升，此举也能增强银行抵御系统性风险的能力。
问题二，存款利息收入跑不赢通胀
现在一边是，像食用油、洗漱用品、生活用纸等商品价格都在上涨。过去上一次超市只要1-200元就可以了，现在要3-500元。有不少家庭主妇抱怨，现在的生活成本在持续上升。而另一边是存款利率持续下行，已经创下历史新低。事实上，以当前存款的利息收入肯定跑不赢通胀。此外，由于国内物价每年都有不同程度的上涨，就连100万存款的购买力也是一年不如一年。显然，存款100万的储户要面对存款跑不赢通胀的问题。
问题三，投资风险在持续上升
现在有不少储户把存款拿出来投资股票、基金、银行理财产品等高收益品种，但大概率的结局就是蚀掉本金。先说一下股市，2026年上半年有近八成散户账户亏损，传统“七亏二平一赚”的格局恶化为\"八亏一平一赚\"。散户整体平均收益率为-23.6%。此外，公募基金2026年一季度公募基金整体亏损约2029亿-2090亿元，这让基民们损失惨重，专家理财神话从此破灭。
此外，现在银行理财产品也出现了收益率下降，以及投资风险上升的情况，这主要原因是，现在存款市场的收益率在持续下降，而债券市场的风险在持续上升。预计未来会有越来越多的理财产品出现亏损。此外，随着实体经济不景气，创业失败概率超过了九成。面对当前投资市场环境，手里有100万存款的人会面临手里有钱却找不到安全且高收益投资渠道的问题。
问题四，亲友借钱请求纷至沓来
如果你手里有100万存款，马上就会有亲友找各种理由来借钱。比如，子女学费、老人住院、借钱做生意等等。这个时候你到底是借还是不借？如果同意把钱借出去，那借出去的钱大概率再也要不回来了。如果婉拒亲友借钱要求，那很可能双方从此关系疏远，老死不相往来。显然，手里有100万存款的人要面临亲友借钱的尴尬问题。我们的建议是不要把家里有多少存款的事情让亲友知道，这样可以避免不必要的麻烦。
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